Публикации

Для сотрудников фонда:  Здесь можно пройти обучение правилам страхования

Защита от потери работы

Времена тотальной занятости остались в прошлом, и сегодня потерять работу может и рабочий, и руководитель. Между тем потеря работы – один из самых значимых сегодня рисков с непредсказуемыми последствиями. Даже опытный профессионал не может не опасаться возможности просидеть несколько месяцев без работы, а, следовательно, и без доходов. Примеров, когда стабильная и успешная с виду компания «разваливалась» буквально в считанные дни, множество. Часто на выходное пособие работникам в таких случаях рассчитывать не приходится.

В США, Канаде, странах Европы подобный вид страхования существует давно. Несмотря на продуманную систему социального страхования от безработицы в этих странах, добровольное страхование пользуется большой популярностью. Такая страховка часто входит в пакет страхования по кредиту вместе со страхованием жизни заемщика. Для многих людей за границей, которые побаиваются брать кредит из-за возможного увольнения и потери основного источника дохода, такая страховка - самый простой выход из положения.

ОАО «Белорусский народный страховой пенсионный фонд» сегодня дает финансовую защиту в случаях ухода из жизни, получения инвалидности I или II группы застрахованного и в случаях потери основного места работы в случаях:

•  ликвидация организации, прекращение деятельности индивидуального предпринимателя;
• сокращение численности или штата работников;
• несоответствие Застрахованного лица занимаемой должности или выполняемой работе вследствие состояния здоровья, препятствующего продолжению данной работы;
• несоответствие Застрахованного лица занимаемой должности или выполняемой работе вследствие недостаточной квалификации, препятствующей продолжению данной работы;
• истечение срока трудового договора, когда трудовые отношения прекращены по требованию нанимателя;
• призыв на военную службу;
• восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу;
• нарушение установленных правил приема на работу;
• смерть нанимателя – физического лица.

Возьмем случай, когда сотрудник теряет место работы вследствие банкротства фирмы или сокращения численности или штатов. Если руководитель этого предприятия застраховал свою ответственность как работодателя, то сотрудники могут получить компенсацию от страховщика. Размер компенсации зависит от пола и возраста застрахованного лица, а так же от размера страхового взноса.

Страховой взнос при одной и той же страховой сумме, для мужчин в 2,5 раза больше, чем для женщин, чем старше застрахованное лицо, тем дороже для него страхование жизни.

Например, наниматель заключил договор комплексного страхования жизни для каждого сотрудника на сумму 10 млн. бел. рублей. Для одного сотрудника стоимость такой программы на 5 лет страхования составит от 1-20% от страховой суммы, в зависимости от указанных выше параметров.

Страховой взнос уплачивается единовременно или с ежегодной рассрочкой. Выплаты по каждому пункту потери работы составят от 5 до 10% от страховой суммы, в случае смерти застрахованного лица наследники получат 100% от страховой суммы, а в случае инвалидности – 80% соответственно. И если наниматель заключил такой договор страхования для своих сотрудников, и в период, например, экономического кризиса, вынужден произвести сокращение численности и штатов, то не надо уговаривать сотрудников писать заявление по собственному желании или отправлять в бессрочный отпуск. Отработает страхование.

Как известно, у страховщиков всегда есть «но» в договорах. Так если уже принято решение о ликвидации, либо начата процедура банкротства, нет смысла заключать такой договор.

Работник может и самостоятельно заключить такой договор страхования, но если он это сделает тогда, когда уже ему направлено уведомление об увольнении или ему известно, что по состоянию здоровья он не может выполнять возложенные на него обязанности, страховой выплаты он не получит. Для страхования обязательно должен быть элемент внезапности и случайности.

Повышение пенсионного возраста. Кому это выгодно?

Белорусские женщины выходят на пенсию в 55 лет, мужчины — в 60. Ни для кого не секрет, что пенсии в Беларуси мизерные, а пенсионная нагрузка на экономику - одна из самых высоких в мире. Кроме того, количество трудоспособного населения с каждым годом уменьшается, а число пенсионеров – увеличивается. В итоге наполняемость пенсионного фонда становится пограничной.
Если ничего не менять, к 2050 году на 100 трудоспособных граждан будет приходиться 90 человек в нетрудоспособных возрастах. Эксперты настаивают, что одним из рычагов увеличения пенсионных гарантий могло бы стать повышение пенсионного возраста. Министерство труда и соцзащиты дважды выходило с таким предложением в Совет министров. Но на правительственном уровне мера была признана непопулярной.
В то же время Сергей Щербов, руководитель группы по динамике и прогнозированию численности населения Венского института демографии Австрийской академии наук утверждает, что ни одна другая мера: ни государственная поддержка повышения рождаемости, ни привлечение мигрантов -- не сможет спасти рынок труда Беларуси.
- Если сейчас не начать постепенно отодвигать возраст выхода на пенсию, то лет через 10-20 такая недальновидность приведет к тому, что вся социальная система рухнет, - прогнозирует эксперт.
Это несправедливо по отношению к молодым поколениям
Для пенсионной системы крайне важно, сколько лет проживет человек после достижения пенсионного возраста. В Беларуси мужчины-пенсионеры в среднем живут почти 14 лет, а женщины - около 25 лет.
- Больше двадцати лет на пенсии - по всем мировым нормам это очень высокий показатель, - оценивает Сергей Щербов. - Совершенно неразумно, что люди все большую долю жизни проводят на пенсионном обеспечении. Это несправедливо по отношению к молодым поколениям.
Женщины, к тому же, составляют две трети белорусских пенсионеров. Вот почему демограф предлагает начинать пенсионную реформу именно с них.
- Это один из резервов. В вопросе возраста выхода на пенсию женщин обязательно надо «подтягивать» к мужчинам - в Европе одинаковые пенсионные границы рассматриваются на уровне гендерного полов. Причем, инициатива исходит от самих женщин, - говорит Сергей Щербов.
Белорусским женщинам приходится практически наравне с мужчиной участвовать в трудовой деятельности, рожать детей и в то же время успеть заработать пенсию - иметь достаточный трудовой стаж, который обеспечил бы приемлемые выплаты за счет взносов, уплаченных на пенсионное страхование.
- Одним из факторов достойных пенсий в экономически и социально развитых странах является более поздний выход на пенсию. В частности, для женщин пенсионный возраст на 5-12 лет выше, чем в Беларуси, - отмечает бывший первый заместитель министра соцзащиты Геннадий Беспалов.
К слову, когда на постсоветском пространстве началась пенсионная реформа, многие бывшие республики Советского Союза разницу в пенсионном возрасте мужчин и женщин сократили до полутора или двух лет, а в Латвии и мужчины, и женщины выходят сейчас на пенсию в 62 года.
Женщина в 55 - ягодка опять
- Границы пенсионного возраста в Беларуси не менялись с 1956 года, - подчеркивает координатор программ Фонда ООН в области народонаселения в Беларуси Татьяна Гапличник. - За это время не только увеличилась продолжительность жизни, но и улучшилось ее качество. Сегодня иные возможности у медицины, фармакологии, косметологии. И если мы сравним, какой была женщина в 55 лет в послевоенный период и сейчас, то сегодня это женщина в расцвете сил, которая нередко находится на пике карьеры.
Границу трудоспособности женщины, которая определена 55-летним возрастам, эксперт называет, по сути, дискриминационной мерой, которая зачастую выталкивает женщин с рынка труда.
Далеко не все современные белоруски, достигшие пенсионного возраста, стремятся оставить работу и заняться внуками и огородом. Для многих решение работодателя о прекращении трудовых отношений чаще всего является сильнейшим стрессом. Причем не только в связи с потерей дохода, но и из-за желания оставаться в строю, сохранять привычный круг общения.
- Именно по эти причинам европейские женщины добились гендерного равенства, в том числе и в праве выхода на «пенсию по старости», - говорит Геннадий Беспалов.
Он очень сожалеет, что был инициатором того, чтобы в белорусском пенсионном законе, принятом в 1992 году, вместо термина «пенсия по старости» присутствовал термин «пенсия по возрасту».
- Разве можно называть 55-летних женщин пенсионерками по старости? Считаю, что в перспективе, в новом пенсионном законе нужно вернуться к названию, которое соответствует сути социального страхования, мировой практике и статье 47 Конституции страны, в которой сказано, что гражданам «гарантируется право на социальное обеспечение в старости, в случае болезни, инвалидности», - подчеркивает бывший замминистра.
Теперь, как говорят специалисты, возраст выхода на пенсию не имеет ничего общего с утратой трудоспособности. По статистике, после назначения пенсии белорусский пенсионер продолжает работать в среднем пять лет.
По неофициальным данным, 25 процентов белорусок после 55 лет не хотят оставлять работу. Это подтверждает и статистика - в стране работают около 25% пенсионеров.
Экономисты говорят, что пенсии в Беларуси низкие потому, что они назначаются зачастую трудоспособным людям.
- Если хочется, чтобы пенсии были высокими в старости, то старость не должна наступать в 55/60 лет, - отметила недавно на пресс-конференции и замминистра труда и соцзащиты Валентина Королева.
Повышение пенсионного возраста - процедура долгая
Такие изменения, как повышение границы пенсионного возраста, по мнению международного эксперта Сергея Щербова, не должны быть скачкообразными.
- Иначе это может вызвать протест со стороны населения, - предупреждает демограф.
С тем, что повышение границы выхода на пенсию поближе к началу процесса физиологического старения организма, ограничивающего возможности для полноценного труда, должно быть постепенным, согласен и Геннадий Беспалов.
- Например, от 3 до 6 месяцев в год. Это позволит наиболее рационально использовать пенсионные деньги и последовательно повышать пенсии тем, кто утратил возможность для продолжения трудовой деятельности, - говорит бывший замминистра соцзащиты.
Сергей Щербов предлагает делать этот переход еще мягче, как в Германии, где пенсионный возраст повышается за год на месяц с небольшим.
У белорусских специалистов есть и иные предложения, как отодвинуть пенсионный возраст менее болезненно.
- Смягчить ситуацию можно экономическими выгодами, - говорит доктор социологических наук Людмила Шахотько. - Например, кто хочет, пусть выходит и получает свою пенсию сразу. Зато тот, кто останется на работе до 60-65 лет, будет вправе рассчитывать на более высокую пенсию.
Заместитель председателя Белорусского союза женщин Регина Давидович обращает внимание на то, что можно сделать разным возраст выхода на пенсию для сельских и городских женщин.
- Согласитесь, что до сих пор грань между городом и селом, а, следовательно, и условиями труда, не стерта. Жительницы городов, если, конечно, здоровье позволяет, стремятся работать после 55 лет. Я, например, выйдя на пенсию, работала еще 6 лет. Все мои приятельницы тоже. Очень сложно в один момент стать пенсионером.
Порой человек, выйдя на пенсию, сразу умирает, потому что резко меняет образ жизни. В 60-65 лет, по мнению экспертов, легче приспосабливаться к менее активному образу жизни, чем в 55 лет.